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Roger Valdivia
VERIFICA LA INFORMACIÓN DE TU ESTADO DE CUENTA
A continuación se presentan conceptos importantes para conocer a detalle el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y algunas recomendaciones para evitar problemas futuros.
A continuación se presentan conceptos importantes para conocer a detalle el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y algunas recomendaciones para evitar problemas futuros.
Algunos conceptos básicos:
Número de cuenta Es el número relacionado a su tarjeta de crédito. |
Fecha de corte Día del mes en que se realiza el corte en su tarjeta para generar su estado de cuenta, el cual contendrá todas las transacciones realizadas desde la fecha de corte anterior. |
Fecha máxima de pago Último día para realizar el pago mínimo o su pago de contado. |
Pago mínimo Pago requerido para mantener su cuenta al día. Este cubre el interés generado en el período más una parte del capital, además de comisiones y recargos que pudieron haberse generado durante el período de corte. |
Monto en mora Porción de saldos no pagados del período o períodos anteriores. |
Límite de crédito Monto máximo con que cuenta para realizar compras con su tarjeta |
Extra financiamiento Es un crédito adicional que el proveedor pone a su disposición, y se paga por medio de cuotas fijas que se descargan en su tarjeta de crédito si usted así lo autorizó. El pago de esta cuota se encuentra usualmente incluido en su pago mínimo. |
Crédito disponible Es el saldo con el que cuenta para realizar sus compras. |
Saldo inicial Saldo de capital al inicio del ciclo el cual debe coincidir con el saldo final del período anterior |
Pagos/créditos/ abonos Son todos los pagos que se han realizado a la cuenta |
Compras/retiros: Transacciones que ha realizado con su tarjeta: compras, retiros o pagos a otros proveedores. |
Saldo a pagar o pago de contado Resultado de la suma de las compras realizadas más los intereses, comisiones y recargos generados en el período. |
Intereses Es el costo que usted paga por utilizar su tarjeta de crédito, al no pagar el saldo de contado. |
ComisionesSon cobros que responden a la prestación de servicios que están ligados a su tarjeta de crédito. |
Recargos Se refiere al cobro de una penalidad por el incumplimiento a un acuerdo previamente pactado con el proveedor. |
Recomendaciones
- Revise que el nombre y la dirección de su cuenta sea la correcta, de no serlo, puede generar confusión con datos y cuentas de otras personas.
- Verifique que el número de su tarjeta coincida con el impreso en su estado de cuenta.
- Verifique que todos los retiros y compras que aparecen cargados en su tarjeta hayan sido realizados o autorizados por usted, de lo contrario es un cobro indebido y debe presentar su reclamo a su proveedor.
- Verifique que todos los pagos que se han realizado personalmente o por pago electrónico se encuentren reflejados en su estado de cuenta. Recuerde conservar las copias de los comprobantes de pago hasta que se encuentren reflejados en su estado de cuenta.
- Revise la casilla de última fecha de pago, ya que de no realizarlo en ese período, el proveedor puede realizar recargos a la cuenta.
- Realizar el pago de contado es lo ideal para evitar el cobro de intereses del período.
- Revise si tiene un saldo en mora en su tarjeta, ya que debe ser pagado inmediatamente para evitar más recargos.
- Esté pendiente del límite de su crédito y evite sobregirar su tarjeta.
- Al realizar el pago a su extra financiamiento verifique que el recibo de pago así lo indique, ya que puede ser abonado a su tarjeta de crédito por un error del cajero.
- Al reverso de su estado de cuenta encontrará información relacionada a los cobros que le está realizando su proveedor y otra información relevante.
La Defensoría del Consumidor invita a todas las personas que poseen un crédito personal o crédito hipotecario, a conocer las ventajas y obligaciones que debe mantener el deudor, al abonar más de la cuota del crédito.
BENEFICIOS DE ABONAR MÁS DE LO QUE CORRESPONDE A LA CUOTA DEL CREDITO
Si para NO CAER EN MORA, abonas más de tu cuota establecida, asumiendo que, con lo que pagaste ya no tendrás que pagar las 3, 6, 8, 10 u otra cantidad de cuotas subsiguientes, TE ACLARAMOS LO SIGUIENTE:
Cuando abonas más de la cuota establecida a tu crédito ya sea personal o hipotecario, los proveedores financieros cobran los intereses devengados hasta la fecha de pago y el sobrante es abonado al capital, por ejemplo, si tu cuota de capital e intereses es de US$100.00 dólares y al pagar tu cuota, el interés devengado corresponde a US$30.00 dólares, esto quiere decir que US$70.00 dólares se abonarán al capital. Ahora bien y siempre a manera de ejemplo, si tu deseo es adelantar 5 cuotas y por ello pagas US$500.00 dólares, los proveedores financieros, deben cobrarte los US$30.00 dólares de intereses y los otros US$470.00 deberán abonarse al capital, disminuyéndolo en esa cantidad.
Cuando dejas de pagar alguna de tus cuotas, pensando que las has adelantado con el pago que hiciste anteriormente, puedes caer en una mora de intereses innecesaria, que perjudicaría tu record crediticio, esto debido a que los proveedores financieros, tienen prohibido cobrar intereses no devengados o adelantados, por lo que si adelantas tus pagos, los intereses cobrados siempre deberán ser los del periodo, es por ello, que no puedes adelantar cuotas de intereses, únicamente adelantas cuotas de capital.
Por tanto, siempre que adelantes capital, es necesario que en los subsiguientes pagos, abones los intereses devengados, esto quiere decir, que tendrás que pagar los intereses generados desde tu última fecha de pago hasta la actual, con ello evitarás caer en mora de intereses.
Y por último y lo más importante, recuerda que abonar más de tu cuota no es malo, al contrario, al hacerlo pagaras menos intereses ya que el capital ha disminuido en una proporción mayor a la planificada y podrás terminar de pagar el crédito en un menor tiempo.
COMO UTILIZAR MEJOR LA TARJETA DE CREDITO
Consejo 1: Pague todo el saldo pendiente según su estado de cuenta: Cancele su saldo por completo todos los meses. Si puede, cancele su deuda de tarjeta mes a mes, se ahorrará el cobro de intereses bonificables.
Todas las tarjetas tienen la posibilidad de pagar un pago mínimo mensual. Sin embargo, evítelo en lo posible, es preferible pagar de contado o un poco más del mínimo requerido, ya que de mantenerse pagando el mínimo, es muy difícil rebajar el saldo total adeudado. Recuerde que los intereses siempre se calculan sobre el total de capital no pagado. Es un círculo vicioso.
Consejo 2: Pague más del mínimo: Si no puede pagar el saldo completo, intente pagar más que el mínimo. Pagando el mínimo, nunca conseguirá disminuir la deuda e incurrirá en un mayor cobro de intereses.
Consejo 3: Pague puntualmente: Pagar puntualmente siempre beneficia. Se ahorra importantes gastos en recargos de tarjetas de crédito y le ayuda a tener un buen historial crediticio.
Consejo 4: Nunca omita un pago: Es lo peor que puede hacer. Nunca lo haga, le perjudicará no solo por los recargos que le aplicarán, sino también en su record crediticio.
Consejo 5: Verifique su estado de cuenta mensual: Asegúrese que su estado de cuenta refleje lo que usted compró. Si aparece alguna compra o transacción no realizada, llame de inmediato a su proveedor de tarjeta de crédito.
Consejo 6: Compare para obtener las mejores condiciones en una tarjeta de crédito: Si usted es de las personas que utilizan la tarjeta como medio de pago, es decir, que compra todo con la tarjeta y al final de mes cancela todo el saldo, busque obtener una tarjeta de crédito que le brinde beneficios adicionales como puntos canjeables o millas de aerolíneas. De lo contrario, si la utilización de la tarjeta de crédito no es como medio de pago, sino como una forma de financiamiento, lo mejor es que se enfoque en buscar opciones con bajas tasas de intereses más que los puntos que puedan ofrecer.
Consejo 7: Mantenga una "relación entre deudas e ingresos" baja: Asegúrese de contraer deudas que usted podrá cancelar. Si su nivel de deuda llega muy alto, podría afectar su calificación crediticia. ¿Cómo saber su nivel de endeudamiento?, debe dividir las deudas entre el total de ingresos menos gastos de vida y multiplicarlo por 100. El porcentaje total resultante, es el porcentaje de endeudamiento que tiene.
No es recomendable endeudarse más del 60% o 70% de sus ingresos netos.
Consejo 8: No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez: Recuerde que su nivel de vida está en función de su poder adquisitivo y su nivel de endeudamiento, entre mayor cantidad de tarjetas de crédito posee, mayor riesgo corre de caer en el sobreendeudamiento, esta situación, provocaría el incurrir en mora y a su vez se ve afectado su record crediticio, es decir, se volverá un sujeto no apto para el crédito durante mucho tiempo.
Consejo 9: No utilizar la tarjeta de crédito para sacar el efectivo: Evite en todo lo posible sacar efectivo con tarjetas de créditos, porque tanto el interés de las tarjetas de crédito como las comisiones son altos.
Consejo 10: No se exceda del límite de su tarjeta: No sobrepase su límite de tarjeta. Si va a necesitar más dinero, acérquese a su banco, y busque otro medio de financiación más acorde y a menor costo.
COMO UTILIZAR MEJOR LA TARJETA DE CREDITO
Consejo 1: Pague todo el saldo pendiente según su estado de cuenta: Cancele su saldo por completo todos los meses. Si puede, cancele su deuda de tarjeta mes a mes, se ahorrará el cobro de intereses bonificables.
Todas las tarjetas tienen la posibilidad de pagar un pago mínimo mensual. Sin embargo, evítelo en lo posible, es preferible pagar de contado o un poco más del mínimo requerido, ya que de mantenerse pagando el mínimo, es muy difícil rebajar el saldo total adeudado. Recuerde que los intereses siempre se calculan sobre el total de capital no pagado. Es un círculo vicioso.
Consejo 2: Pague más del mínimo: Si no puede pagar el saldo completo, intente pagar más que el mínimo. Pagando el mínimo, nunca conseguirá disminuir la deuda e incurrirá en un mayor cobro de intereses.
Consejo 3: Pague puntualmente: Pagar puntualmente siempre beneficia. Se ahorra importantes gastos en recargos de tarjetas de crédito y le ayuda a tener un buen historial crediticio.
Consejo 4: Nunca omita un pago: Es lo peor que puede hacer. Nunca lo haga, le perjudicará no solo por los recargos que le aplicarán, sino también en su record crediticio.
Consejo 5: Verifique su estado de cuenta mensual: Asegúrese que su estado de cuenta refleje lo que usted compró. Si aparece alguna compra o transacción no realizada, llame de inmediato a su proveedor de tarjeta de crédito.
Consejo 6: Compare para obtener las mejores condiciones en una tarjeta de crédito: Si usted es de las personas que utilizan la tarjeta como medio de pago, es decir, que compra todo con la tarjeta y al final de mes cancela todo el saldo, busque obtener una tarjeta de crédito que le brinde beneficios adicionales como puntos canjeables o millas de aerolíneas. De lo contrario, si la utilización de la tarjeta de crédito no es como medio de pago, sino como una forma de financiamiento, lo mejor es que se enfoque en buscar opciones con bajas tasas de intereses más que los puntos que puedan ofrecer.
Consejo 7: Mantenga una "relación entre deudas e ingresos" baja: Asegúrese de contraer deudas que usted podrá cancelar. Si su nivel de deuda llega muy alto, podría afectar su calificación crediticia. ¿Cómo saber su nivel de endeudamiento?, debe dividir las deudas entre el total de ingresos menos gastos de vida y multiplicarlo por 100. El porcentaje total resultante, es el porcentaje de endeudamiento que tiene.
No es recomendable endeudarse más del 60% o 70% de sus ingresos netos.
Consejo 8: No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez: Recuerde que su nivel de vida está en función de su poder adquisitivo y su nivel de endeudamiento, entre mayor cantidad de tarjetas de crédito posee, mayor riesgo corre de caer en el sobreendeudamiento, esta situación, provocaría el incurrir en mora y a su vez se ve afectado su record crediticio, es decir, se volverá un sujeto no apto para el crédito durante mucho tiempo.
Consejo 9: No utilizar la tarjeta de crédito para sacar el efectivo: Evite en todo lo posible sacar efectivo con tarjetas de créditos, porque tanto el interés de las tarjetas de crédito como las comisiones son altos.
Consejo 10: No se exceda del límite de su tarjeta: No sobrepase su límite de tarjeta. Si va a necesitar más dinero, acérquese a su banco, y busque otro medio de financiación más acorde y a menor costo.
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